Семейный бюджет: как считать, как вести, какие бывают

Не те семьи финансово стабильны, где супруги много зарабатывают, а те, которые грамотно ведут свой бюджет. Рассказываем, какие типы семейного бюджета бывают, как вести учет своих расходов и как наконец постичь финансовую грамотность.

Забрать подарок

Типы семейного бюджета

Раздельный бюджет в семье

Это модель, при которой супруги распоряжаются только собственными деньгами. Никто из них не претендует на средства другого, а общие расходы, такие как коммунальные платежи, питание, поездки в отпуск либо делятся поровну, либо пропорционально доходу. Часто эта модель присутствует у пар, которые начали жить вместе недавно и еще не имеют общих финансовых целей.

Какого бюджета вам хватит на свадьбу мечты? - пройдите наш тест и узнайте >>>

Преимущества. Каждый член семьи финансово независим и несет ответственность только перед собой, поэтому ситуация, когда один из супругов вдруг перестает вносить вклад в бюджет, а другой начинает обеспечивать всю семью, в такой модели исключена (но не исключена ситуация, когда пара пересматривает саму модель, например, задумавшись о ребенке).

Недостатки. Нет общих финансовых целей и нет договоренностей о том, как тратить деньги. Также эта модель опасна тем, что один член семьи может залезть в долги, а партнер об этом не узнает.

Совместный бюджет в семье

Здесь все деньги, заработанные супругами, составляют общий фонд. Размер вклада при этом может быть не равным, главное, финансы и цели общие. Семья экономит и тратит общий бюджет, отдельных крупных счетов или трат без согласования с половиной ни у кого нет. Обычно такая модель существует у пар, проживших вместе долгое время, у пар с детьми и у семей, в которых один партнер зарабатывает значительно больше другого.

Смотрите также: Рождение ребенка - как подготовиться к переменам >>>

Преимущества. При такой модели планирования доходы и расходы прозрачны, в семье присутствует чувство общности.

Недостатки. Если в семье зарабатывает только один из партнеров, а второй зависит от него материально, эта модель может помешать гармоничным отношениям. Тот, кто зарабатывает деньги, наверняка будет считать, что у него больше прав распоряжаться финансами так, как он считает нужным.

Смешанный бюджет в семье

Здесь каждый супруг имеет как общие, так и личные финансы. Часть своего заработка он вносит на поддержание привычного образа жизни, а часть оставляет на личные нужды. Такую модель можно назвать компромиссной и универсальной, она особенно распространена в современных семьях без детей, где каждый супруг имеет стабильный доход.

Смотрите также: Как отметить годовщину свадьбы >>>

Преимущества. В этой модели каждый имеет свои деньги и может распоряжаться ими по своему усмотрению, при этом он участвует в общих расходах семьи. Таким образом, супруги чувствуют себя одной командой и в то же время финансово независимы друг от друга.

Недостатки. Могут возникнуть разногласия и споры по поводу целей сбережений, особенно если вклад в бюджет не будет одинаковым с двух сторон.

Как рассчитать семейный бюджет

Для начала вам следует определиться, где вам удобнее вести учет расходов – это основа финансовой грамотности. Это может быть:

• обычный бумажный блокнот;

• таблица Excel на персональном ПК;

• специальные приложения для мобильных телефонов, помогающие управлять семейным бюджетом (CoinKeeper, Toshl, Cash Organizer, Дзен-мани, Monefy).  Они удобны тем, что можно зафиксировать потраченную сумму сразу же после покупки.

Шаг 1: укажите ваши доходы. Это деньги из всех источников заработка, которые вы планируете получить в течение этого месяца. Запишите свою зарплату и, если у вас совместный бюджет, зарплату супруга. Не забывайте о дополнительных деньгах, которые вы получаете от подработки, сдачи квартиры в аренду или % по вкладу в банке.

Шаг 2: составьте список своих расходов. Начните с фиксированных трат, то есть тех, которые не меняются из месяца в месяц. Это могут быть ипотека, страхование, кредиты, коммунальные платежи, мобильная связь. Далее вносите переменные траты – на еду, одежду, транспорт, здоровье и красоту, развлечения, домашних питомцев. 

Смотрите также: Кризисы в браке и как их предотвратить >>>

Собирайте чеки от покупок и каждый день записывайте, сколько денег и на что потратили все члены семьи. Отслеживать траты удобно в приложениях банков, особенно если карты привязаны к общему счету – история покупок покажет, где, сколько и когда вы потратили, плюс в течение месяца можно отследить траты сразу по категориям товаров и услуг.

Шаг 3: вычтите расходы из доходов. Для того, чтобы между этими статьями был баланс, расходы должны быть хотя бы равны доходам, а если есть желание откладывать часть денег, то, как несложно догадаться, доходы должны превышать расходы.

Смотрите также: 10 признаков, что вы готовы к детям - чек-лист для будущих родителей >>>

Если «дебет с кредитом» упорно не сходится, есть два варианта. Первое – сократить расходы, второе – увеличить доходы. Причем первый вариант будет актуален в любом случае. Проанализируйте свои траты и найдите среди них необязательные. Это могут быть:

• импульсивные покупки

• крупные траты на посиделки в кафе и барах с друзьями

• кофе и еда навынос

• такси

• и, разумеется, неконтролируемый шопинг на маркетплейсах (мы вас понимаем, остановиться тут сложно).

Отказываться ото всех пунктов списка сразу и брать серьезную аскезу на траты не обязательно. Финансовая грамотность – это не «диета» на пару месяцев, это кардинально новый подход к планированию бюджета. Не вписывать в него маленькие удовольствия вроде чашечки капучино или новой помады – ошибка, которая, как и любые радикальные запреты, неминуемо приведет к срыву. Лучше определите сумму, которую каждый член семьи в месяц может потратить на свои маленькие слабости. Считайте, что эти деньги – только ваши, разрешенные, официальные. Потратьте их со вкусом!

Советы по ведению семейного бюджета

Первое правило финансовой стабильности – откладывать процент от дохода. Определенный стандарт здесь составляет 10%, но если есть возможность, лучше сэкономить больше. Качество жизни вашей семьи вряд ли изменится от этой небольшой суммы, зато со временем вам удастся накопить на что-то важное, будь то путешествие или крупная покупка. Эти 10% не должны быть потрачены и хранить их на своей основной карте не стоит, соблазн залезть в эту сумму будет слишком велик. Лучший вариант – хранить их на отдельном счету или вложить в надежные инвестиции.

Если у вас есть долги или кредиты, рассмотрите схему их погашения. От них надо избавиться как можно скорее. Определите, какую сумму вы можете откладывать каждый месяц на покрытие своих долгов.

Будьте готовы к незапланированным расходам. Создайте «фонд скорой помощи», чтобы непредвиденные обстоятельства вроде поломки стиральной машины или вылетевшей пломбы не выводили вас из равновесия.

Смотрите также: Кто первым признается в любви - и как это влияет на отношения в паре >>>

Ставьте цели. Экономить просто так – провальная идея в плане мотивации. Если вы не понимаете, зачем вам деньги, вы, скорее всего, не станете отказывать себе в спонтанных покупках. Лучше создавать цели вместе – перед составлением бюджета сядьте за стол и обсудите их. Эти цели могут быть краткосрочными, например, накопить на семейную поездку, или долгосрочными. Долгосрочная цель – это крупная покупка, как покупка дома, обновление машины, капитальный ремонт, переезд и, конечно, пополнение семьи. После того как вы установили свои цели, выберите определенную сумму денег, которую вы готовы откладывать каждый месяц для их достижения.

Есть ли у вас свои лайфхаки для эффективного ведения семейного бюджета? Поделитесь своими советами в комментариях!

Смотрите больше статей в нашей рубрике Лайфстайл

Фото: 585*ЗОЛОТОЙ, Shutterstock, Freepik

Максим Алешин